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还在默默忍受?你的财富正急剧缩水 30年后拿什么养活自己?

  前几天,买了俄罗斯队赢的排排君过了胆战心惊的一晚,好在这届世界杯被称为“冷门杯”,斗牛士西班牙队在“预料之中”被硬生生的打败了。与此前的强队德国、阿根廷、葡萄牙相比,结果未免有点让人唏嘘。

  毕竟小赌怡情,大赌伤身。都说投资需要理性,但那些投资所谓“高收益”的P2P,又与赌博有什么区别呢?

  买房,现在到处限,而且政策还不支持;接连下跌的股市,钱包受不了;又不想把钱放在跑不赢通胀的银行,好不容易瞄准互联网理财,现在又开始暴雷。

  就在近期,上海意隆财富出事了!其母公司阜兴集团大楼被封,东西也都被公安搬走了。

  仔细盘点,近两年共有4000多家P2P平台出事,而最近几个月规模比较大的像善林金融、唐小僧、联璧金融,加上这次的意隆财富。这个行业的风险聚集的程度远出乎我们的意料。

  这些暴雷平台几乎都是如出一辙:高额返利,“保本保息”。与那些说走就走的平台不一样,有的平台不但高大上,还有模有样地引入第三方来背书。

  就在上个月28日,上海的旺财猫平台也陷入危机。旺财猫是上海融果金融信息服务有限公司旗下的平台,2015年5月正式上线。

  官网公布的数据显示,目前旺财猫累计交易额53.65亿元,累计注册用户13万人,旗下的理财产品年化利率在9%-13%之间,在行业属于较高水平。而旺财猫在6月刚与新网银行敲定存管合作,6月19日正式公测上线。随后就被投资人曝出提现困难。

  近日,众筹理财平台“陨石地带”也同样爆雷。公司发布公告称,平台老板刘致远失联多日。据不完全统计,此次骗局受害人数超过5000人,诈骗金额高达150亿,算下来人均亏损300万。

  有意思的是,这家平台搞了一个叫做众筹炒股的名堂。但股票涨涨跌跌,靠炒股来赚取保本收益,本身就不靠谱。

  股票属于权益类金融产品,却被包装成固定收益类产品,风险收益严重不对等。面对市场如今市场的一次又一次探底,再牛逼的股林高手也逃不了亏损的命运。

  那陨石地带是怎么做到呢?显然就是庞氏骗局,借新还旧。用新来的资金,填补老窟窿。

  暴雷除了让投资者人心惶惶,从业者的日子也不好过。原本定于6月底前完成的P2P网络借贷备案工作,却因种种原因停滞不前。

  中国银行保险监督管理委员会普惠金融部主任李均锋14日表示,年内可能很难完成备案工作,当前市场上的P2P,还需要一段时间去伪存精。备案延期已成定局,P2P行业将继续备受煎熬。

  在端午前后的短短几天时间内,数十家平台出事,P2P一时间发生如此多的变故,一场又一场暴雷洗劫了无数人的养老钱、买房钱。面对在合规进行时候,问题平台的不断暴露,投资人又该如何抉择?

  第一网贷大数据报告显示,截至2018年5月份,中国互联网金融现代统计和风险监测预警系统风险池的风险预警平台5570家,占全国P2P网贷平台7449家的74.78%,风险池名单2018年5月份增加10家。而截至2018年5月份累计问题平台(特别风险预警平台)3522家,占全国P2P网贷平台7449家的47.28%。其中5月份,新发生停止经营、提现困难、失联跑路等情况的问题平台(特别风险预警平台)高达68家!

  无疑,在备案前的这轮洗牌后,剩下的P2P平台间的竞争会更加激烈,暴雷将是常态。

  当然咱们也不能一棒子打死,洗牌洗掉的都是那些不合规的平台。投资者只要记住这两类平台别碰,基本就不会踩雷:

  “1+3”监管体系为投资人提供了很多考察平台的标准,比如银行存管、借贷限额、信息披露等。尽管这都只是指导性的,但也为大家提供了衡量标准,而不再是盲目地寻找平台。

  国家整顿互联网金融正当时,行业大洗牌已经是时间问题。但对于中小投资者来说,我们不能完全把希望寄托在国家身上,擦亮双眼,选好正确的投资渠道才是根本。

  P2P踩雷无疑都是在单个平台上押宝,幻想着高收益,却不愿承担高风险。投资的第一要义就是防止风险,在这方面,FOF基金的优势显而易见。

  6月28日,由私募排排网、易方达主办,中信期货期货联合主办,兆富资本、金原财富、言起投资、凯纳资本、厚石天成、云溪基金、新交所、宽睿、老虎证券协办,深圳市私募基金协会特别支持的第三届FOF&MOM基金管理人年会在北京盛大开幕。

  年会上,FOF未来的投资机遇引起了业界大佬的热议,正如言起投资言程序所说,FOF就是即使你知道德国一定赢,也要拿一点韩国。因为的确存在像今年一样爆冷门。

  基金是集合社会闲散资金,然后进行各种投资,如股票、债券、期货等,获得投资收益后按比例进行分红,而FOF则是主要或专门投资于这些基金的基金,即基金中的基金(Fund of Funds)。

  在定义中,此“F”非彼“F”。第一个F是FOF母基金自身,而第二个F则是它所投资的众多子基金。

  全球资产配置之父”加里布林森说过:从长远看,大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。而资产配置正是FOF的强项。

  把最好的组合结合到一起,未必就是最合适的组合。未来,机构们该如何配置FOF领域呢?

  中泰证券副总裁黄华指出,改善客户体验更重要,财富管理实际上是一个客户体验,这种体验的改善是跟互联网一样的。如何能够改善客户体验?在产品端和客户端,来实现客户的体验和客户的需求、个性化定制的解决方案,所以这个时候,就有了它的管理机构,甚至我们做财富管理,很多时候自己要主动承担,做一个FOF的资产管理人的方式来做资产配置。

  资产配置的FOF,就像炒一盘西红柿炒蛋,看起来只是鸡蛋、西红柿、盐,其实那样不好吃的,要有一定的比例。如何挑选优秀的FOF基金很重要。

  钜阵资本董事长兼首席投资官龙舫认为,衡量FOF基金是否优秀,需要定量和定性的结合。只有在科学配置指导的基础上,我们才能挑选策略。此外还需要与风格结合,多头策略要不同的风格,各种不同的风格,市场适应度都不一样。这些都需要FOF管理人提前做预判,出现风险的时候,要及时止损。

  专注于私募FOF的华软新动力资产总经理徐以升表示,建立衡量基准很重要,跑赢对应类型的基准,都可以定义为好的基金。以我自己为例,我自己评估的指标,不管什么样的策略类型,做1000份的成交的胜率,可以去衡量这个基金好不好的一个标准,我们知道一个价值投资的基金,想完成1000份的成交,很需要时间。

  当然,优秀的FOF需要优秀的私募基金管理人。除了看业绩和策略,还有哪些其他的衡量优秀私募机构因素呢?

  民生银行私人银行部机构管理与代销业务中心副总经理刘猛表示,衡量优秀私募机构主要看三点:

  第一,持续的学习能力。这点不管是债券、股票、量化、商品,包括FOF都是一样的,核心投研人员要有非常持久持续的学习能力。要长期干的,那么要适应市场的话,你就必须具备非常强的自我学习能力。

  第二,做绝对收益的思维。对中国的高净值人群来说,客户要的是绝对收益,不会理会你跟指数相比怎么样,所以这对很多机构来讲,必须要用绝对收益的思维做产品,这样才能走的更长远。

  第三,市场口碑。好的私募机构一定要有好的市场口碑,要有正确的三观,必须要以战战兢兢、如履薄冰的心态对市场永远保持敬畏之心才可以。

  上海证券创新发展总部,基金评价研究中心总经理刘亦千则认为,优秀的私募机构通常有这么几个共同点:

  第一个是具有一个长期专业投资管理经验的创始人和核心投研团队,以及他们有着强烈的公司可持续发展的意愿。

  第二是有良好的激励机制、企业文化、透明及完备的管理制度,这样一个企业文化管理机制里面,一方面最大可能激发所有员工的工作激情,同时这些员工也不至于频繁的流失。

  第三个是一个好的公司,通常都有一个良好的组织架构,齐全的前中后台以保证公司能够良好的运营。

  第四个最重要的,它有一个能够被历史证明的长期业绩,通过业绩归因可以清晰的追踪他的投资理念和投资策略,同时他的投资理念应该跟其获得的回报基本吻合。

  每个人的财富都不是大水冲来的,都是长期点滴积累下来的。提高防范意识的同时,更应该选择正确的投资渠道。土地是财富之母,劳动是财富之父,正确的投资渠道和思维才是财富之主!

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